Le taux d’un crédit renouvelable n’est généralement pas fixe. Le TAEG révisable dépend notamment du montant utilisé, du barème de l’organisme et parfois de la vitesse de remboursement. Pour comparer correctement, il faut distinguer TAEG, taux débiteur, TAEA de l’assurance et taux d’usure, qui constitue uniquement le plafond légal.
Ce chiffre est un taux d’usure, pas un taux moyen ni un objectif. Sur la même période, la Banque de France publie un taux effectif moyen de 17,65 % pour la catégorie des crédits de trésorerie jusqu’à 3 000 €.
Taux d’usure applicable depuis le 1er juillet 2026.
Plafond légal de TAEG pour cette tranche au 3e trimestre 2026.
Plafond légal de la tranche supérieure pour les crédits de trésorerie.
Délai ouvrable laissé à l’emprunteur pour accepter ou refuser une modification.
| Indicateur | Ce qu’il mesure | Comment l’utiliser |
|---|---|---|
| TAEG | Le coût annuel global du crédit, avec les frais obligatoires intégrés lorsqu’ils existent. | C’est la référence principale pour comparer deux offres de crédit sur une base homogène. |
| Taux débiteur | Le taux utilisé pour calculer les intérêts sur le capital restant dû. | Il est inférieur au TAEG lorsque d’autres coûts obligatoires entrent dans le calcul global. |
| TAEA | Le coût annuel effectif de l’assurance emprunteur lorsqu’elle est proposée. | Il doit être regardé séparément du TAEG lorsque l’assurance est facultative. |
| Taux d’usure | Le TAEG maximum légal qu’un prêteur peut appliquer pour une catégorie et une tranche données. | Au 3e trimestre 2026 : 23,53 %, 15,67 % ou 8,56 % selon le montant. |
Le calcul conserve le même capital et la même mensualité afin d’isoler l’effet du taux. Il s’agit d’une estimation simplifiée, hors assurance et sans nouvelle utilisation de la réserve.
Testez deux taux révisables sur un même encours pour visualiser l’écart d’intérêts et de durée.
Les exemples ci-dessous proviennent de pages officielles consultées le 17 septembre 2026. Ils illustrent des montants, barèmes ou scénarios différents : ils ne constituent pas un classement.
Les taux d’un renouvelable changent selon le montant, l’encours et parfois la vitesse de remboursement. Comparez les chiffres dans leur contexte.
| Organisme | TAEG / exemple publié | Montant / mensualité | À retenir | Accès |
|---|---|---|---|---|
LBP La Banque PostaleCrédit renouvelable |
Exemple au 05/09/2026 : TAEG révisable 14,50 %, taux débiteur 13,54 %, frais de dossier 0 €. | 500 € utilisés, 29 × 20 € puis 10,56 €, total dû 590,56 €. | Assurance facultative : TAEA 8,64 %, 3,03 €/mois, coût total 56,20 €. | → Voir l’offre |
FL FLOACrédit renouvelable |
Au 01/07/2026 : TAEG 23,52 % jusqu’à 3 000 €, taux débiteur 21,13 % ; au-delà de 3 000 €, TAEG 15,66 %, débiteur 14,55 %. | Mensualité calculée à 4,20 % du capital utilisé jusqu’à 3 000 € avec assurance, ou 3,75 % sans assurance ; au-delà : 2,65 % / 2,20 %. | Mensualité minimale publiée : 15 €. Le taux est révisable et le coût dépend de l’encours. | → Voir l’offre |
CT CetelemCpay |
Offre publiée au 01/07/2026 : TAEG révisable de 15,79 % à 23,39 % selon la durée choisie. | Crédit renouvelable de 500 à 4 000 €. Durée supérieure à 36 mois seulement au-delà de 3 000 €. | La carte Cpay est présentée comme gratuite et facultative. Paiement comptant par défaut, crédit sur choix exprès. | → Voir l’offre |
CO CofidisAccessio |
Simulation actuelle de 3 000 € : TAEG révisable 23,16 %, taux débiteur 21,01 %. | Vitesse confort : 30 × 126 € puis 116,90 €, soit 3 896,90 € au total et 896,90 € d’intérêts. | Réserve de 500 à 6 000 €, remboursement maximal 36 ou 60 mois selon le montant. | → Voir l’offre |
SO SofincoRenouvelable / carte partenaire |
Conditions standard publiées au 01/07/2026 : TAEG révisable de 8,55 % à 23,50 %, taux débiteur de 8,232 % à 21,294 %. | Exemple de 1 000 € : 35 × 38 € puis 30,32 €, TAEG 23,50 %, total 1 360,32 €. | Exemple issu de conditions standard d’un crédit renouvelable Sofinco associé à une carte partenaire, pour un montant utilisé jusqu’à 6 000 €. | → Voir l’offre |
| Montant du crédit | Taux moyen T2 2026 | Taux d’usure T3 2026 | Écart |
|---|---|---|---|
| ≤ 3 000 € | 17,65 % | 23,53 % | 5,88 points |
| > 3 000 € à 6 000 € | 11,75 % | 15,67 % | 3,92 points |
| > 6 000 € | 6,42 % | 8,56 % | 2,14 points |
Le contrat peut faire évoluer le taux selon le taux de base ou le barème public appliqué par l’organisme.
Le prêteur doit vous informer avant l’entrée en vigueur du nouveau taux, sur papier ou support durable.
Vous disposez de 30 jours ouvrables pour accepter ou refuser la modification proposée.
En cas de refus, le crédit prend fin pour les nouvelles utilisations et le capital déjà utilisé reste à rembourser selon les conditions applicables.
À montant et durée comparables, un TAEG plus bas réduit normalement les intérêts. Mais une mensualité plus faible peut rallonger le remboursement et augmenter le total payé. Pour comparer correctement, regardez toujours TAEG + durée + mensualité + total dû.
Comparez le même montant chez plusieurs organismes.
Regardez le montant total dû, pas seulement le TAEG.
Vérifiez la durée et la mensualité réellement appliquées.
Cette page traite des taux. Les autres aspects sont détaillés dans leurs guides dédiés.
Le plafond dépend du montant. Au 3e trimestre 2026, le taux d’usure est de 23,53 % jusqu’à 3 000 €, 15,67 % au-dessus de 3 000 € et jusqu’à 6 000 €, puis 8,56 % au-delà de 6 000 €. Ce sont des plafonds légaux de TAEG : une offre commerciale peut être sensiblement plus basse.
Le taux débiteur sert à calculer les intérêts sur le capital, tandis que le TAEG mesure le coût annuel global du crédit avec les coûts obligatoires intégrés. Exemple La Banque Postale au 05/09/2026 : TAEG révisable 14,50 % pour un taux débiteur de 13,54 %. Pour comparer deux offres, le TAEG est donc l’indicateur prioritaire.
Oui. Le taux débiteur du renouvelable est révisable. Le prêteur doit vous informer avant l’application du nouveau taux et vous laisser 30 jours ouvrables pour accepter ou refuser la modification. En cas de refus, le crédit prend fin pour les nouvelles utilisations et l’encours déjà utilisé reste à rembourser.
Non. 23,53 % est le plafond légal jusqu’à 3 000 €, pas une moyenne. La Banque de France indique un taux effectif moyen de 17,65 % au 2e trimestre 2026 pour l’ensemble de la catégorie réglementaire correspondante. Cette catégorie inclut d’autres crédits de trésorerie que le seul renouvelable.
Les tranches réglementaires et les barèmes des prêteurs changent avec l’encours. Chez FLOA au 01/07/2026, le TAEG publié est de 23,52 % jusqu’à 3 000 € et de 15,66 % au-delà de 3 000 €. Cela ne signifie pas qu’il est avantageux d’emprunter davantage : le coût en euros dépend toujours du capital utilisé et de la durée.
Seulement si les scénarios sont comparables. Un TAEG de 14,50 % sur 500 € n’est pas directement comparable à un TAEG de 23,16 % sur 3 000 €. Pour isoler l’effet du taux, comparez le même montant, la même mensualité ou la même durée, et vérifiez le total dû.
Cofidis affiche actuellement, pour une simulation de 3 000 € en vitesse confort, un TAEG révisable de 23,16 %, avec 30 mensualités de 126 € puis 116,90 €. Le montant total dû atteint 3 896,90 €, soit 896,90 € d’intérêts hors assurance.
Le TAEG mesure le coût annuel du crédit ; le TAEA mesure le coût annuel de l’assurance. Dans l’exemple La Banque Postale de 500 €, le TAEG est de 14,50 % tandis que le TAEA de l’assurance facultative est de 8,64 %, pour un coût de 3,03 €/mois et 56,20 € au total.
Non. Pour les crédits concernés ici, la Banque de France publie les seuils par trimestre. Les plafonds de 23,53 %, 15,67 % et 8,56 % sont applicables depuis le 1er juillet 2026 pour le 3e trimestre 2026. Il faut donc vérifier les nouveaux seuils à chaque changement de trimestre.
Utilisez le TAEG réellement affiché par l’organisme pour votre montant et votre scénario, et non le taux d’usure. Par exemple, Cetelem publie au 01/07/2026 une plage de 15,79 % à 23,39 % pour son crédit renouvelable de 500 à 4 000 €. Une simulation fiable doit reprendre le taux correspondant précisément à l’utilisation choisie.
Le taux le plus bas n’est utile que si la mensualité reste compatible avec vos autres charges. Conservez une marge pour le logement, l’énergie, les assurances et les imprévus avant toute nouvelle utilisation de la réserve.
Pour retrouver le fonctionnement général de la réserve, les justificatifs, la carte, les délais et le comparatif principal, consultez le guide dédié.