Fortuneo Vie : tous les frais et le fonctionnement des arbitrages

Fortuneo annonce 0 € de frais sur les arbitrages standards effectués en ligne. Cela signifie que l’opération courante elle-même est gratuite au niveau du contrat, pas que tous les supports sont sans frais. Des coûts propres aux ETF, SCPI ou autres UC peuvent s’appliquer. Il faut lire le DIC et les conditions du support, surtout si l’arbitrage implique une transaction.

Sur les unités de compte en gestion libre, Fortuneo publie 0,75 %/an de frais de gestion contractuels. La valeur des parts peut varier à la hausse ou à la baisse, tandis que ces frais s’appliquent indépendamment du rendement. À titre illustratif, 50 000 € d’encours UC stable sur un an représentent 375 € avant les frais propres aux fonds.

Fortuneo indique 0,85 %/an de frais de gestion sur les UC en gestion sous mandat, soit 0,10 point de plus que les 0,75 % en gestion libre. Sur une hypothèse d’encours stable de 50 000 €, cela représente 50 € de différence annuelle. La pertinence de la délégation dépend aussi de l’allocation et du risque accepté.

La grille publique Fortuneo Vie annonce 0 % de frais sur versement et 0 € de frais de rachat du contrat. Un retrait peut toutefois inclure des gains imposables et des prélèvements sociaux selon le régime applicable. De même, investir un versement sur une UC particulière peut comporter des frais propres au support. La gratuité du contrat ne signifie pas absence de fiscalité.

Fortuneo présente, pour les ETF concernés, des frais de transaction de 0,10 % sur les montants investis ou désinvestis. Il faut y ajouter les frais courants de l’ETF et, si le support est une UC en gestion libre, les 0,75 %/an de frais de gestion du contrat. Vérifiez les documents du support précis : tous les instruments n’ont pas les mêmes coûts.

Fortuneo annonce un délai moyen de valorisation de 3 à 6 jours ouvrés, variable selon les dates de valeur liquidative. Les ordres peuvent être enregistrés le jour même avant 20 h, ou 19 h le samedi, selon les conditions et opérations en cours. L’exécution et la valorisation ne sont pas identiques. Ce délai n’est pas celui d’un virement de rachat.

L’accès aux fonds euros dépend de leur notice. Fortuneo indique que Suravenir Opportunités 2 est accessible aux versements, mais qu’un arbitrage entrant vers ce fonds n’est pas ouvert dans les mêmes conditions. À l’inverse, des arbitrages vers Suravenir Rendement 2 peuvent être possibles. Avant de bâtir une stratégie de bascule, vérifiez les conditions actuelles du support plutôt que de supposer une liberté totale.

Fortuneo affiche 0,60 %/an pour Suravenir Rendement 2 et jusqu’à 3 %/an pour Suravenir Opportunités 2. Les taux annuels de rendement annoncés sont présentés nets des frais de gestion du fonds, avant prélèvements sociaux et fiscaux. Il ne faut pas automatiquement déduire une seconde fois ces frais du taux publié. La garantie du capital est également définie nette de frais.

Fortuneo décrit des options comme la dynamisation des plus-values ou la sécurisation des gains, avec gratuité annoncée de la mise en place et des arbitrages correspondants selon conditions. Certains seuils sont exigés : des opérations peuvent débuter à partir de 100 € ou d’un niveau de plus-value défini. Les coûts spécifiques du support demeurent possibles et la configuration doit être adaptée au profil.

Demandez la notice à jour, la grille tarifaire contractuelle et le DIC de chaque support. Séparez les frais d’opération à 0 €, les frais annuels d’UC à 0,75 % ou 0,85 % et les frais des fonds. Enfin, confrontez la valorisation attendue et les règles du fonds euros choisi. Un arbitrage gratuit ne dispense pas de cette vérification.