Simulation prêt personnel
Mensualité, durée, coût total et comparaison de scénarios.
Lire le guideUn crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
ASSURANCE PRÊT PERSONNEL 2026
Assurance de prêt personnel : garanties, coût et résiliation en 2026
L’assurance d’un prêt personnel n’est pas imposée par la loi, mais le prêteur peut en faire une condition d’octroi. Elle peut prendre en charge le capital restant dû ou certaines mensualités en cas de décès, invalidité, incapacité de travail et, selon le contrat, de perte d’emploi. Avant d’adhérer, comparez le coût, les garanties, les exclusions, les franchises et les limites d’âge.
Facultative
par la loi pour un crédit à la consommation
Service-Public précise toutefois qu’un prêteur peut exiger une assurance comme condition d’octroi. Dans ce cas, vous ne pouvez pas rester sans couverture si vous voulez conserver le crédit.
Délai crédit14 jours
Droit de rétractation du prêt personnel après signature de l’offre.
Exemple Groupama8,40 €/mois
Pour 10 000 € sur 60 mois, assuré de moins de 65 ans ; conditions septembre 2026.
Exemple Macif4,43 €/mois
Sur un exemple de 10 000 € sur 48 mois, TAEA indiqué à 1,04 %.
AERAS conso17 000 €
Plafond cumulé sous conditions pour certains crédits concernés, sans questionnaire de santé.
L’assurance d’un prêt personnel est-elle obligatoire ?
Non, pas par la loi. Service-Public indique que l’assurance emprunteur n’est pas légalement obligatoire pour un crédit à la consommation. En revanche, certains prêteurs peuvent l’exiger comme condition préalable à l’octroi du prêt. Si elle est imposée, vous devez maintenir une couverture offrant les garanties exigées par le prêteur.
Assurance facultative
LibreVous décidez d’y adhérer pour vous protéger. Vous pouvez alors comparer les garanties et le coût proposés par différents assureurs.
Assurance exigée
ConditionLe prêteur peut conditionner l’accord du crédit à la souscription d’une couverture déterminée.
Assureur alternatif
PossibleLorsque l’assurance est exigée, Service-Public prévoit la possibilité de remplacer l’assurance du prêteur par une autre offrant des garanties équivalentes.
Point essentiel : « facultative par la loi » ne signifie donc pas forcément « inutile » ni « jamais exigée par le prêteur ».
Il faut lire les conditions d’octroi du crédit et la proposition d’assurance remises avant signature.
Calculer le coût total d’une assurance de prêt personnel
Le calcul le plus simple consiste à multiplier la cotisation mensuelle par le nombre de mois couverts. Cet outil permet également de visualiser l’effet de l’assurance sur votre mensualité globale.
Testez votre assurance
Indiquez la mensualité du crédit, le coût mensuel de l’assurance et la durée du prêt.
Coût total assurance504,00 €
Mensualité avec assurance258,40 €
Part assurance / mois3,25 %
Cette estimation ne remplace pas le TAEA ni les informations contractuelles.
Les contrats peuvent calculer la prime sur le capital initial, le capital restant dû, l’âge ou d’autres critères.
Le coût total indiqué dans la proposition d’assurance reste la référence.
Que couvrent les principales garanties ?
Décès
Selon le contrat et la quotité assurée, l’assureur rembourse tout ou partie du capital restant dû. Des exclusions et limites d’âge peuvent s’appliquer.
PTIA
La perte totale et irréversible d’autonomie peut entraîner le remboursement du capital restant dû selon la définition prévue au contrat.
ITT / incapacité
L’incapacité temporaire de travail peut déclencher une prise en charge des mensualités après une franchise, souvent exprimée en nombre de jours.
Invalidité
Une invalidité permanente totale ou partielle peut être couverte selon des seuils et définitions propres au contrat, qui ne se confondent pas forcément avec celles de la Sécurité sociale.
Perte d’emploi
Souvent optionnelle, elle peut couvrir certaines mensualités après licenciement, avec carence, franchise, durée maximale et conditions de statut professionnel.
Assistance
Certains contrats ajoutent des services d’assistance en cas d’hospitalisation ou d’immobilisation, sans que cela remplace les garanties financières principales.
Service-Public insiste sur la lecture des exclusions, des délais de carence, des franchises et des conditions de prise en charge. Deux assurances portant le même nom peuvent donc protéger très différemment.
Comparatif 2026 : 5 assurances liées au prêt personnel
Les informations ci-dessous proviennent des pages officielles consultées en septembre 2026. Elles ne constituent pas un classement : tarifs, limites d’âge et conditions varient selon le profil, le prêt et les garanties choisies.
Comparer prix, garanties et conditions
Ne choisissez pas uniquement selon la cotisation : contrôlez aussi franchises, exclusions, âge limite et mode d’indemnisation.
| Organisme | Garanties mises en avant | Coût / exemple | Points à vérifier | Accès |
|---|---|---|---|---|
CF CofidisAssurance prêt personnel |
Décès, PTIA, ITT Perte d’emploi en option. |
À partir de 0,16 % du capital emprunté par mois pour certaines garanties et un emprunteur de moins de 40 ans. | Adhésion annoncée avant 78 ans ; franchise ITT de 90 jours et carence perte d’emploi de 180 jours selon la page officielle. | → Voir l’assurance |
SO SofincoSécurivie |
Décès, PTIA + IPT et ITTT dans la formule complète pour certains profils. |
Tarif variable selon la situation personnelle. | Deux formules selon âge et activité. Adhésion annoncée jusqu’à la veille du 83e anniversaire ; souscription possible jusqu’à 3 mois après le prêt selon conditions. | → Voir l’assurance |
GR GroupamaPrêt Désirio |
Décès, PTIA, ITT, IPT Perte d’emploi selon âge. |
Exemple : 8,40 €/mois sur 10 000 € / 60 mois pour un client de moins de 65 ans ; 504 € au total. | TAEA de l’exemple : 1,90 %. Franchise de 90 jours en arrêt de travail. Conditions affichées du 01/09 au 30/09/2026. | → Voir l’assurance |
MA MacifCrédit à la consommation |
Décès, PTIA, ITT, invalidité permanente. | Exemple : 4,43 €/mois sur un prêt de 10 000 € / 48 mois ; 212,64 € au total. | TAEA annoncé à 1,04 % sur l’exemple. Le coût varie notamment selon l’âge, le montant et la durée. | → Voir l’assurance |
YU YounitedAssurance emprunteur |
Décès, invalidité, maladie / arrêt de travail Perte d’emploi selon contrat. |
Tarification personnalisée selon la couverture et le profil. | Assurance facultative distribuée par Younited et assurée par MetLife. Vérifier exclusions, carences et limites d’âge dans la notice. | → Voir l’assurance |
Les exemples chiffrés Groupama et Macif correspondent à des scénarios précis et ne sont pas directement comparables entre eux.
Pour comparer deux assurances, utilisez le même prêt, les mêmes garanties et le même profil d’emprunteur.
TAEA, TAEG et cotisation : trois chiffres différents
TAEA
Le taux annuel effectif de l’assurance sert à mesurer la part de l’assurance dans le coût global. Il facilite la comparaison de contrats associés à un même financement.
TAEG
Le taux annuel effectif global du crédit intègre les coûts obligatoires nécessaires pour obtenir le crédit ou les conditions annoncées, dont l’assurance si elle est imposée.
Cotisation mensuelle
C’est la somme ajoutée chaque mois à votre échéance ou prélevée séparément selon le contrat.
Coût total assurance
C’est la somme de toutes les cotisations prévues sur la durée. Elle est souvent plus parlante qu’un taux isolé.
Exemple concret : Groupama affiche pour septembre 2026 une assurance facultative de 8,40 € par mois sur un prêt de 10 000 € pendant 60 mois, soit 504 € au total et un TAEA annoncé à environ 1,90 %. La Macif affiche, sur un autre exemple de 10 000 € pendant 48 mois, 4,43 € par mois, soit 212,64 € et un TAEA de 1,04 %. Les durées et conditions étant différentes, il faut resimuler sur des bases identiques.
Exclusions, carence et franchise : les lignes à lire avant de signer
Une garantie n’intervient pas nécessairement dès le premier jour ni dans toutes les situations. Le contrat peut prévoir une carence après l’adhésion, puis une franchise après la survenue du sinistre. La perte d’emploi comporte souvent les conditions les plus restrictives.
Exemple concret : Cofidis indique pour sa garantie perte d’emploi un délai d’attente de
180 jours et une franchise de 90 jours. Pour l’incapacité temporaire totale de travail,
une franchise de 90 jours est également annoncée. Ces paramètres doivent être vérifiés dans la notice applicable à votre contrat.
Vérifiez aussi les définitions contractuelles de l’invalidité et de l’incapacité, les sports ou activités exclus, les limites territoriales, les âges de fin de garantie et la durée maximale d’indemnisation. Une reconnaissance d’invalidité par un organisme social ne déclenche pas automatiquement l’assurance si la définition du contrat est différente.
Peut-on résilier ou remplacer l’assurance ?
Service-Public distingue deux situations. Si l’assurance est facultative, elle peut être résiliée à chaque échéance annuelle, dans les conditions et délais du contrat. L’assureur doit rappeler ce droit via un avis d’information.
Si l’assurance a été imposée comme condition d’octroi, vous ne pouvez pas simplement la supprimer et rester sans couverture. Vous pouvez toutefois remplacer l’assurance du prêteur par une autre qui offre des garanties équivalentes. En cas de refus, le prêteur doit motiver explicitement sa décision et préciser les garanties manquantes.
Ne transposez pas automatiquement les règles de l’assurance de prêt immobilier au crédit conso.
Les modalités de résiliation ne sont pas identiques. Référez-vous au contrat et aux règles spécifiques au crédit à la consommation.
Questionnaire médical et convention AERAS
Service-Public rappelle que l’assureur peut demander un questionnaire médical lorsque la couverture porte sur des risques de santé. En cas de risque aggravé de santé, la convention AERAS peut faciliter l’accès à l’assurance.
Pour certains crédits à la consommation concernés par la convention AERAS, il est possible d’obtenir une assurance décès sans questionnaire de santé si les conditions sont réunies : être âgé d’au plus 50 ans, avoir une durée de crédit inférieure ou égale à 4 ans, et ne pas dépasser 17 000 € de crédits concernés cumulés, avec déclaration sur l’honneur de non-cumul au-delà de ce plafond.
Ce dispositif ne signifie pas qu’une assurance est automatiquement acceptée dans tous les cas ni que toutes les garanties sont incluses. Il faut vérifier l’éligibilité exacte du crédit et les conditions du contrat proposé.
Cadre du prêt personnel et évolution du 20 novembre 2026
Au 16 septembre 2026, le prêt personnel relève encore du cadre actuel du crédit à la consommation : montant compris entre 200 € et 75 000 €, durée supérieure à trois mois, contrôle de solvabilité et délai de rétractation de 14 jours calendaires.
À compter du 20 novembre 2026 : le champ du crédit à la consommation sera notamment élargi aux mini-crédits,
à certains paiements fractionnés, aux crédits de moins de trois mois et aux crédits jusqu’à 100 000 €.
Les contrats d’assurance associés devront être lus à la lumière du type de financement auquel ils se rattachent.
Les 9 guides spécialisés du prêt personnel
Cette page est consacrée à l’assurance. Les autres aspects du prêt personnel sont détaillés dans leurs guides dédiés.
Sources vérifiées
Service-Public.frAssurance du crédit à la consommation : obligation, garanties, choix, résiliation et sinistres.
Convention AERASConditions applicables à certains crédits à la consommation sans questionnaire de santé.
CofidisGaranties, cotisation indicative, âges et délais de prise en charge de son assurance de prêt personnel.
SofincoFormules Sécurivie, garanties et conditions d’adhésion.
GroupamaGaranties et exemple chiffré d’assurance prêt personnel valable en septembre 2026.
MacifGaranties, exemple de coût et fonctionnement de l’assurance d’un crédit à la consommation.
FAQ — assurance de prêt personnel
L’assurance d’un prêt personnel est-elle obligatoire ?
La loi ne l’impose pas pour un crédit à la consommation. Service-Public précise cependant que le prêteur peut en faire une condition d’octroi. Si elle est imposée, vous devez conserver une assurance offrant les garanties exigées tant que cette condition demeure applicable.
Que couvre généralement l’assurance d’un prêt personnel ?
Les garanties les plus fréquentes sont le décès, la PTIA, l’incapacité temporaire de travail et l’invalidité. La perte d’emploi peut être ajoutée selon le contrat. Les exclusions, franchises et limites d’âge doivent être vérifiées avant souscription.
Combien peut coûter une assurance de prêt personnel ?
Le coût dépend de l’âge, du capital, de la durée et des garanties. Groupama affiche en septembre 2026 un exemple à 8,40 € par mois pour 10 000 € sur 60 mois chez un client de moins de 65 ans, soit 504 € sur la durée. Macif affiche sur un autre exemple 10 000 € / 48 mois une assurance à 4,43 € par mois, soit 212,64 €.
Qu’est-ce que le TAEA ?
Le TAEA est le taux annuel effectif de l’assurance. Il permet d’identifier le poids de l’assurance dans le financement. Sur les exemples officiels consultés, Groupama affiche environ 1,90 % et Macif 1,04 %, mais sur des prêts et conditions différents : ces deux chiffres ne doivent pas être comparés directement sans harmoniser le montant, la durée et les garanties.
Une assurance peut-elle rembourser 100 % du capital restant dû ?
Oui selon les garanties et la quotité. Cofidis indique par exemple une prise en charge pouvant atteindre 100 % de la dette assurée en cas de décès ou de PTIA. La prise en charge dépend néanmoins des conditions, exclusions et limites prévues dans la notice.
Existe-t-il un délai avant la prise en charge d’un arrêt de travail ?
Souvent oui. Cofidis indique une franchise de 90 jours pour l’incapacité temporaire totale de travail. Groupama affiche également une franchise de 90 jours en cas d’arrêt de travail sur son assurance de prêt personnel. Vérifiez toujours la notice applicable à votre contrat.
La garantie perte d’emploi couvre-t-elle tout chômage ?
Non. Elle est généralement assortie de conditions strictes : nature du contrat de travail, type de licenciement, âge, carence, franchise et durée maximale d’indemnisation. Cofidis indique par exemple une carence de 180 jours puis une franchise de 90 jours pour sa garantie perte d’emploi.
Peut-on changer d’assurance de prêt personnel ?
Oui dans certaines conditions. Si l’assurance était obligatoire pour obtenir le crédit, Service-Public précise que vous pouvez remplacer le contrat du prêteur par un autre offrant des garanties équivalentes. Si elle est facultative, les modalités de résiliation suivent notamment les règles d’échéance annuelle et les conditions du contrat.
Peut-on éviter un questionnaire de santé ?
La convention AERAS prévoit, pour certains crédits à la consommation concernés, une assurance décès sans questionnaire médical si l’emprunteur a au maximum 50 ans, si la durée est au plus de 4 ans et si le cumul des crédits concernés ne dépasse pas 17 000 €, sous réserve des autres conditions prévues par la convention.
Que change la réforme du 20 novembre 2026 ?
À partir du 20 novembre 2026, le champ du crédit à la consommation sera élargi notamment à certains mini-crédits, paiements fractionnés, crédits de moins de trois mois et crédits jusqu’à 100 000 €. L’assurance devra toujours être analysée en fonction du type de crédit et des conditions réelles du contrat.
Pour aller plus loin sur l’assurance emprunteur
Les principes d’assurance liés au prêt personnel s’inscrivent dans le cadre plus large de l’assurance emprunteur : garanties, exclusions, déclaration du risque et comparaison des contrats.
Revenir au guide Prêt personnel en ligne
Pour retrouver les montants, durées, justificatifs, taux, conditions d’acceptation et le fonctionnement complet du prêt personnel, consultez le guide principal.