Simulation de prêt personnel : calculez mensualité, durée et coût total en 2026

Le calcul ci-dessous permet de visualiser l’effet du montant, de la durée et d’un taux annuel indicatif. Il ne remplace pas une simulation personnalisée chez un prêteur : le TAEG réel peut intégrer des frais et, lorsque celle-ci est obligatoire pour obtenir le crédit ou les conditions annoncées, le coût d’une assurance.

Une bonne simulation ne doit pas se limiter à un chiffre de mensualité. Elle doit afficher clairement les éléments qui permettent de comparer plusieurs scénarios : mensualité, durée, TAEG, montant total dû et parfois le coût de l’assurance facultative. Une simulation utile ne doit donc pas se limiter à afficher un « taux à partir de ».

Les caractéristiques ci-dessous proviennent des pages officielles consultées en septembre 2026. Les barèmes promotionnels peuvent changer rapidement : refaites toujours la simulation sur le site du prêteur au moment de votre demande.

Pour isoler l’effet de la durée, les exemples ci-dessous utilisent le même repère annuel indicatif de 6,07 %, sans frais ni assurance. Ils servent uniquement à comprendre la mécanique : votre proposition réelle peut être différente.

La logique est simple : allonger la durée réduit souvent la mensualité, mais laisse le capital produire des intérêts plus longtemps. Pour arbitrer correctement, comparez toujours au moins deux durées avec le même montant. Si une durée plus courte reste confortable pour votre budget, elle peut réduire le coût global. Si elle vous met trop près de votre limite mensuelle, une mensualité théoriquement « économique » peut devenir imprudente en pratique.

Une comparaison propre impose de garder les mêmes paramètres. Si vous comparez 10 000 € sur 48 mois chez un organisme avec 10 000 € sur 60 mois chez un autre, vous ne mesurez pas seulement un écart de taux : vous mélangez aussi un effet de durée. Recommencez donc chaque simulation avec le même capital, la même durée et, si possible, les mêmes options d’assurance.

Regardez ensuite le TAEG, puis le montant total dû. Le taux débiteur seul ne suffit pas : Service-Public rappelle que le TAEG agrège les coûts exigés pour obtenir le crédit ou les conditions annoncées, notamment certains frais, commissions et assurances obligatoires. Une offre avec un taux débiteur plus faible peut donc ne pas être la moins coûteuse au final.

Enfin, vérifiez que la mensualité laisse une marge après vos charges fixes. Le prêteur doit examiner votre solvabilité avant d’accorder le crédit. La simulation est donc utile pour filtrer des scénarios réalistes, mais elle ne remplace jamais cette étude.

Le taux d’usure est un plafond légal, pas un objectif de taux. Pour les crédits de trésorerie aux ménages et prêts pour travaux relevant de ces catégories, la Banque de France publie au 1er juillet 2026 : 23,53 % pour un prêt jusqu’à 3 000 €, 15,67 % au-dessus de 3 000 € et jusqu’à 6 000 €, et 8,56 % au-delà de 6 000 €.

Cette structure explique pourquoi une simulation de petit montant peut afficher un TAEG très différent d’une simulation de 15 000 €. Les coûts fixes pèsent proportionnellement plus lourd sur un petit capital, et le plafond légal lui-même n’est pas identique selon la tranche. Ne comparez donc pas le TAEG d’un prêt de 2 000 € avec celui d’un prêt de 20 000 € comme s’il s’agissait du même produit.

Au 16 septembre 2026, le prêt personnel est encore régi par le cadre actuel du crédit à la consommation : 200 à 75 000 €, durée supérieure à 3 mois, vérification de solvabilité et délai de rétractation de 14 jours calendaires. Pour un crédit supérieur à 3 000 €, des justificatifs d’identité, de domicile et de revenus doivent notamment être fournis.

Retrouvez aussi les autres guides consacrés au prêt personnel pour approfondir les taux, les justificatifs, l’assurance, la durée ou encore le remboursement anticipé.

L’assurance emprunteur d’un crédit à la consommation est généralement facultative, mais elle peut couvrir certains risques prévus au contrat comme le décès, l’invalidité ou l’incapacité. Son coût doit être isolé dans votre comparaison lorsqu’elle est ajoutée à la mensualité.

La simulation n’est qu’une étape. Pour retrouver le fonctionnement du prêt personnel, les montants, les justificatifs, les conditions d’acceptation et le comparatif des organismes, revenez au guide complet sur le prêt personnel.