Taux de prêt personnel en 2026 : TAEG, barèmes et coût réel

Ce calculateur montre l’effet mécanique d’un taux annuel indicatif sur un prêt amortissable. Il permet notamment de mesurer ce que quelques points de taux peuvent représenter sur plusieurs années. Le résultat reste pédagogique : un véritable TAEG peut intégrer des coûts dont le calendrier de paiement n’est pas reproduit ici.

Le meilleur réflexe consiste donc à comparer le même montant sur la même durée. Un TAEG de 4,9 % sur 20 000 € pendant 48 mois ne se compare pas directement à un TAEG de 5,5 % sur 14 000 € pendant 60 mois : les montants, durées et conditions commerciales sont différents.

Les exemples ci-dessous sont issus des pages officielles des organismes consultées en septembre 2026. Ils illustrent le marché mais ne constituent pas un classement : chaque barème dépend du montant, de la durée, du projet, du profil et de la date de la demande.

À cela s’ajoutent la politique commerciale de l’établissement et la période. Les taux promotionnels peuvent être limités à une tranche de montant, une durée précise et une date de validité. C’est pour cette raison qu’un « taux à partir de » ne suffit jamais pour prévoir le coût réel de votre prêt.

Le taux d’usure est le taux maximum légal qu’un prêteur peut pratiquer. Il est calculé et publié trimestriellement par la Banque de France. Pour les crédits de trésorerie aux ménages et certains prêts travaux inférieurs ou égaux à 75 000 €, les seuils applicables depuis le 1er juillet 2026 sont :

Le plafond inclut le TAEG et ne doit pas être confondu avec un taux moyen de marché. Par exemple, pour les prêts de plus de 6 000 €, la Banque de France a constaté au 2e trimestre 2026 un taux effectif moyen de 6,42 %, ce qui a conduit au seuil d’usure de 8,56 %.

En juillet 2026, la Banque de France indique que le taux moyen des nouveaux prêts amortissables à la consommation est descendu à 6,07 %, après 6,28 % en juin. La production mensuelle de crédits à la consommation hors découverts s’établissait à environ 5,2 milliards d’euros.

Ce taux est un taux effectif au sens étroit : il correspond essentiellement à la composante intérêt du coût du crédit. Il ne faut donc pas le présenter comme le TAEG moyen d’un prêt personnel. Il sert plutôt de point de contexte pour comprendre l’environnement de taux au moment où vous comparez les offres.

Commencez par définir un montant réaliste puis comparez au moins deux durées. Ensuite, saisissez exactement les mêmes paramètres chez plusieurs organismes. Relevez le TAEG, la mensualité, le montant total dû, les frais de dossier éventuels et le coût de l’assurance si vous envisagez de la souscrire.

Un taux plus bas peut perdre son avantage si la durée est beaucoup plus longue ou si des frais supplémentaires s’ajoutent. À l’inverse, une durée plus courte réduit souvent le coût global mais augmente la mensualité. Le bon scénario est donc celui qui reste supportable pour votre budget tout en limitant le coût total.

Au 16 septembre 2026, le prêt personnel relève encore du cadre actuel du crédit à la consommation : montant compris entre 200 € et 75 000 €, durée supérieure à trois mois, examen de solvabilité et délai de rétractation de 14 jours calendaires.

Cette page est consacrée aux taux. Pour approfondir les autres points du prêt personnel, retrouvez les guides dédiés ci-dessous.

L’assurance d’un prêt personnel est généralement facultative, mais son coût peut modifier sensiblement la dépense totale. Si vous souhaitez la souscrire, comparez son montant séparément et vérifiez s’il s’ajoute à la mensualité annoncée.

Pour retrouver les montants, durées, justificatifs, conditions d’acceptation et le fonctionnement complet du prêt personnel, consultez le guide principal.