0 % de frais d’entrée peut vous permettre d’affecter l’intégralité de votre versement au contrat. Mais l’avantage n’efface pas les frais annuels. Voici cinq contrats identifiés avec leurs vrais taux et les exceptions à comprendre avant de souscrire.
La gratuité de l’entrée n’est utile que si elle est décrite sur des opérations et contrats identifiables.
Le 0 % annoncé concerne-t-il l’adhésion ou la souscription du contrat ?
Les primes ultérieures bénéficient-elles également de 0 %, et avec quelles exceptions ?
Quels frais sont facturés chaque année et lors d’opérations sur ETF, SCPI ou titres ?
Les frais d’entrée ou sur versement diminuent la somme affectée au contrat lorsque les conditions tarifaires les prévoient. À 0 % sur un versement de 10 000 €, il n’y a aucune retenue au titre de ce frais : les 10 000 € sont affectés au contrat avant autres frais et évolution des supports. À 2 % sur le même versement, le prélèvement arithmétique serait de 200 € : il resterait 9 800 €.
Le terme « sans frais d’entrée » n’interdit pas des frais annuels sur le fonds euros et les unités de compte, ni des coûts propres à certains actifs. L’AMF identifie les frais sur versement comme une catégorie non systématique : le taux doit être vérifié dans la notice de chaque contrat.
La distinction essentielle est celle entre une tarification de contrat publiée et une remise marketing valable seulement jusqu’à une date donnée. Les contrats ci-dessous affichent le 0 % sur leur grille standard consultée le 18 octobre 2026.
Ce comparatif présente cinq contrats nommés, avec leur assureur et la tarification d’entrée/versement publiée. Il ne classe pas leur rentabilité : un prix d’entrée nul ne compare pas les supports détenus.
Même indicateur comparé : entrée et versement standard, puis frais annuels des UC en gestion libre.
↔ Sur mobile, faites glisser uniquement le tableau pour consulter toutes les colonnes.
| Contrat / assureur | Entrée | Versement standard | Gestion UC / an | Arbitrage standard |
|---|---|---|---|---|
| Linxea Spirit 2Spirica | 0 %Frais d’entrée | 0 %Hors supports spécifiques | 0,50 %Gestion libre, hors fonds | 0 %En ligne, sous conditions |
| Linxea Avenir 2Suravenir | 0 %Frais d’entrée | 0 %Hors supports spécifiques | 0,60 %Gestion libre, hors fonds | 0 %En ligne, sous conditions |
| Linxea VieGenerali Vie | 0 %Frais d’entrée | 0 %Hors supports spécifiques | 0,60 %Gestion libre, hors fonds | 0 %En ligne, sous conditions |
| Placement-direct VieSwiss Life | 0 %Frais d’entrée | 0 %Frais sur versement | 0,50 %0,80 % sur actions en direct | 0 %Hors coûts particuliers |
| Fortuneo VieSuravenir | 0 %Aucune adhésion payante | 0 %Frais sur versement | 0,75 %Gestion libre, hors fonds | 0 %Hors supports spécifiques |
L’effet immédiat est mécanique : l’économie est égale au taux de frais qui aurait autrement été appliqué, multiplié par le montant de la prime. Le calcul ci-dessous est strictement pédagogique et ne correspond pas à un devis auprès d’un assureur affichant 2 % ou 5 %.
La différence ne garantit pas un meilleur résultat final : l’épargne investie peut évoluer selon les supports. Les frais annuels et la répartition fonds euros / UC doivent être examinés avant toute souscription.
Calcul de frais sur un versement identique, sans performance ni fiscalité supposées. Le 0 % est celui annoncé sur les contrats cités ; les autres taux ne sont que des hypothèses arithmétiques.
Frais prélevés 0 €, avant autres coûts.
Frais prélevés 200 €.
Frais prélevés 500 € — maximum légal dans le cadre général visé par l’article L132-21-1.
Ces chiffres illustrent uniquement les retenues d’entrée : ils ne constituent ni des performances attendues ni des offres contractuelles comparées.
Un contrat peut facturer 0 % sur chaque versement mais prélever chaque année un pourcentage sur les unités de compte. Dans les grilles citées, ce taux UC standard va de 0,50 % chez Linxea Spirit 2 et Placement-direct Vie à 0,75 % chez Fortuneo Vie en gestion libre. Ces chiffres ne comprennent pas les coûts internes des fonds.
Sur un encours supposé constant de 20 000 € durant une année pleine, l’écart entre 0,50 % et 0,75 % représente arithmétiquement 50 €. Il s’agit d’une illustration du poids des frais, pas d’un montant réellement facturé pour un portefeuille donné. Versements supplémentaires, retraits, marchés et dates de prélèvement changent le coût effectif.
Pour regarder toutes les catégories de frais, et non seulement le 0 % à l’entrée, retrouvez notre page frais assurance vie.
Les unités de compte incluent des supports très différents. Un ETF peut supporter des frais internes ainsi que des frais de transaction propres au contrat. Une SCPI peut avoir des conditions de souscription, de revenus reversés et de liquidité distinctes. Il ne serait donc pas loyal d’annoncer « 0 % de frais » pour l’ensemble des opérations et supports sous prétexte que le versement standard est gratuit.
Une gestion pilotée ajoute parfois un supplément annuel à la gestion UC de base. Lorsque vous comparez deux contrats, choisissez d’abord le même mode de gestion et le même type de supports, puis examinez le tableau des frais du contrat et le DIC des supports.
Pour mieux comprendre le coût d’un passage d’un support à l’autre, consultez arbitrage assurance vie. Pour les ETF, voyez ETF en assurance vie.
Oui, l’article L132-21-1 du Code des assurances prévoit, pour les contrats concernés, que les frais à l’entrée et sur versement mis à charge pendant une année ne peuvent excéder 5 % des primes versées la même année. Une exception existe pour certaines formules d’obsèques prévues par le texte.
Il s’agit d’un maximum juridique, pas d’un niveau de frais courant et encore moins d’un objectif de prix. Les cinq contrats de ce comparatif publient 0 % sur l’entrée standard : leur avantage tient à cette caractéristique précise, pas à un rendement supérieur garanti.
Vérifiez le nom du contrat et de son assureur dans les conditions de souscription.
Distinguez 0 % appliqué aux versements standards d’une promotion temporaire sur le premier dépôt.
Les barèmes annuels sont différents selon la nature des supports.
ETF, immobilier, fonds actifs ou actions peuvent modifier la facture et le risque.
Arbitrage, délégation de gestion, rachat et avance ont leurs propres conditions et parfois des frais.
Sélection non exhaustive de cinq contrats affichant 0 % de frais d’entrée et de versement standards. Les montants et frais annuels viennent des pages tarifaires de chaque distributeur ; le plafond légal et les définitions viennent de références publiques.
Clarifie les frais de versement, de gestion et d’arbitrage d’une assurance vie.
Rappelle les coûts des supports et la nécessité de comparer plusieurs postes de frais.
Encadre légalement les frais à l’entrée et sur versement dans le champ prévu par le texte.
Publie les 0 % d’entrée/versement, 0,50 % de gestion UC et les exceptions.
Publie les 0 % d’entrée/versement et 0,60 % de gestion UC.
Détaille le 0 % d’entrée/versement et 0,60 % de gestion UC.
Affiche le 0 % d’entrée/versement et 0,50 % de gestion UC standard.
Annonce les frais sur versement à 0 % et 0,75 % de gestion UC en gestion libre.
Le tableau permet d’identifier quel contrat affiche réellement 0 % sur la prime standard, puis de distinguer le taux de frais annuel UC qui reste dû.
Le 0 % d’entrée n’est ni une offre sans coûts ni une promesse de performance. Les frais des supports, la gestion pilotée, les restrictions particulières et la valeur des UC restent propres à chaque contrat.
Chaque dossier répond à une question distincte, sans dupliquer le comparateur central.
Comparer aussi les frais annuels et opérations.
Lire le dossier ➜Choisir soi-même les supports et coûts associés.
Lire le dossier ➜Frais internes et transactions sur fonds indiciels.
Lire le dossier ➜Comparer les contrats selon votre profil.
Lire le dossier ➜10 réponses précises, avec les conditions et exceptions utiles pour comparer.
Cela signifie que le contrat ne prélève pas de frais d’entrée sur la souscription concernée. Lorsque les frais sur versement sont eux aussi de 0 %, une prime de 10 000 € est affectée au contrat à hauteur de 10 000 € avant les autres frais et mouvements des supports. Cela ne signifie pas que le contrat est gratuit pendant les années suivantes.
Les grilles publiques de Linxea Spirit 2, Linxea Avenir 2, Linxea Vie, Placement-direct Vie et Fortuneo Vie annoncent 0 % de frais d’entrée sur les opérations standards présentées. Ce sont cinq contrats identifiés, non un classement exhaustif du marché. Les coûts de gestion et certains supports particuliers doivent encore être vérifiés dans les notices.
Pas nécessairement dans tous les contrats du marché : les conditions commerciales peuvent distinguer ouverture et primes suivantes. Pour les cinq contrats nommés dans cette page, les grilles consultées annoncent 0 % de frais sur versement standard, sous réserve de frais spécifiques aux supports. Une promotion temporaire à 0 % n’a pas la même portée qu’un tarif permanent.
Les frais annuels de gestion de l’enveloppe, les coûts des fonds détenus, les frais de gestion pilotée et certaines opérations peuvent rester dus. Par exemple, Fortuneo Vie indique 0,75 % / an sur les UC en gestion libre, tandis que Linxea Spirit 2 indique 0,50 % / an. Il faut aussi prendre en compte les transactions sur ETF ou immobilier lorsque le support choisi le prévoit.
Sur le plan du frais de versement, oui : 0 % de 10 000 € représente 0 €, soit 10 000 € affectés au contrat avant tout autre coût. Cette égalité est un calcul arithmétique, non une prévision de valeur future. Si vous investissez en unités de compte, leur valeur fluctue et peut diminuer ; des frais annuels de contrat et de supports continueront de s’appliquer.
Parce que les frais UC se répètent tant que des unités de compte restent investies. À encours hypothétique constant de 20 000 € pendant une année, 0,50 % représente 100 € et 0,75 % représente 150 €, soit 50 € d’écart avant les frais propres aux fonds. Cet exemple pédagogique illustre uniquement les taux publiés par les contrats, sans hypothèse de rendement.
Il peut proposer la gestion pilotée, mais ce service peut ajouter un supplément de mandat. Vérifiez séparément l’entrée, les frais UC de base et les frais de la délégation. Une gestion pilotée n’offre ni garantie de performance ni suppression des coûts des supports. Les contrats et mandats doivent être comparés à niveau de risque et services équivalents.
Non. Des contrats affichant 0 % sur versement peuvent prélever un coût sur certaines transactions ou sur des supports immobiliers. Linxea Spirit 2 affiche, par exemple, 0,06 % sur transactions ETF/ETC selon sa grille ; Avenir 2 publie 0,10 % sur transactions ETF. Les SCPI disposent d’autres contraintes de frais et de liquidité. Il faut contrôler la documentation du support exact.
Les frais d’entrée ou sur versement concernent l’arrivée de nouvelles sommes dans le contrat. Les frais d’arbitrage peuvent s’appliquer lorsqu’on transfère l’épargne existante entre deux supports du même contrat. Les cinq contrats comparés annoncent un arbitrage standard gratuit en ligne ou selon leur grille, avec exceptions possibles pour certains supports ou opérations particulières.
Consultez les conditions générales, le tableau standardisé des frais et, si nécessaire, la notice à jour. Contrôlez le premier versement, les versements futurs et les supports particuliers, puis relevez la date de validité de la tarification. Comparez également les frais UC et les coûts internes des fonds : un « 0 % » commercial n’est pertinent que s’il décrit l’opération et le contrat exacts.